Банкротство физических лиц через суд

Кому подходит судебное банкротство

Условия банкротства физических лиц через суд определяет закон: банкротство гражданина проходит в арбитражном суде. Суд нужен, если долг больше 1 000 000 ₽ или условия внесудебной процедуры вам не подходят. Если расчёт с одними кредиторами делает невозможным платить другим, а долг от 500 000 ₽, подать заявление нужно не позднее 30 рабочих дней. Раньше этого срока подать можно по собственному решению, если банкротство предвидится.

Судебное банкротство подходит, если

• долг больше 1 000 000 ₽ — через МФЦ в этом случае процедуру пройти нельзя;
• вы не подходите ни под одно из оснований внесудебной процедуры;
• нужно заранее понимать, что будет с имуществом: его судьбу определяют суд и финансовый управляющий;
• вы не в состоянии платить по обязательствам в срок.

Сначала проверьте другие варианты, если

• долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и у вас есть основание по закону: тогда процедура через МФЦ бесплатна — проверьте условия;
• вы рассчитываете, что закон «спишет» всё: алименты, текущие платежи, возмещение вреда жизни и здоровью сохраняются, а при нарушениях освобождение может не применяться;
• долги можно погасить по графику без ущерба для жизни — тогда банкротство может быть не нужно.

Что потребуется от вас

К заявлению прилагают документы о долгах, доходах, имуществе и сделках; полный перечень закреплён в пункте 3 статьи 213.4 закона о банкротстве. Мы составляем список под вашу ситуацию и помогаем собрать документы. Главное — ничего не скрывать: недостоверные сведения могут лишить права на освобождение от долгов.

• О долгах: документы о задолженности и основаниях её возникновения, список кредиторов и должников с суммами и адресами.
• О доходах: сведения о полученных доходах и удержанном налоге за три года.
• О счетах: справки банков о счетах и вкладах, выписки по ним за три года, сведения об электронных деньгах и цифровом рубле.
• Об имуществе: опись имущества с местом нахождения, документы на недвижимость, транспорт, доли и другие права.
• О сделках за три года: сделки с недвижимостью, ценными бумагами, долями, транспортом и любые сделки свыше 300 000 ₽.
• О семье и статусе: документы о браке, разводе, брачном договоре, разделе имущества, свидетельство о рождении ребёнка; сведения о наличии или отсутствии статуса ИП; решение о признании безработным, если оно было.

Что будет с имуществом, работой и кредитами

В конкурсную массу входит имущество, на которое закон разрешает обратить взыскание; защищённое исключает финансовый управляющий. Единственное пригодное для проживания жильё по общему правилу защищено, кроме ипотечного, обычные домашние вещи тоже. Драгоценности и предметы роскоши защищены не всегда.

Жильё. Недвижимость, которая подлежит продаже, реализуется на открытых торгах. Защита единственного жилья имеет пределы — их определяют закон и практика судов, поэтому квартиру мы оцениваем отдельно. Подробнее — в разделе Последствия банкротства.

Деньги на жизнь. Деньги в размере прожиточного минимума вас и ваших иждивенцев защищены от взыскания; размер зависит от места жительства и состава семьи.

Карты и счета. После решения о признании банкротом все банковские карты передают управляющему не позднее следующего рабочего дня. При реструктуризации можно открыть специальный счёт и тратить с него до 50 000 ₽ в месяц без согласия управляющего; сделки с имуществом дороже 50 000 ₽ нужно согласовывать с ним письменно.

Сделки перед банкротством. Управляющий проверяет сделки за три года, но не все они недействительны: действуют разные сроки в зависимости от основания (год, три года, месяц, шесть месяцев).

Работа и кредиты. Пять лет после завершения реализации имущества кредиты и займы можно брать только с указанием на банкротство. Занимать должности в органах управления юридического лица нельзя три года, кредитной организации — десять лет. Общего запрета работать по найму в этих нормах нет, но для отдельных должностей действуют свои требования.